Что день грядущий нам готовит: новинки FATF-2019 в сфере регулирования виртуальных активов

Luda Kukuetu
23.09.2019

Приближался томный сентябрський вечер. Закрыв текущие девелоперские баги и решив большинство насущных вопросов, в том числе из сферы - какой биткоин кошелек выбрать, команда Trustee Wallet традиционно решила прикоснуться к прекрасному – знаниям.

В этот раз под наш прицел попал – ни много, ни мало! – новый президент FATF (межправительственной организации по борьбе с отмыванием «грязных» денег) с его последней вдохновляющей лекцией от 10 сентября 2019 на тему спасения Вселенной посредством использования инновационных тулзов.

В начале своей речи господин  Xiangmin Liu – только не спрашивайте нас, как расшифровывается его имя - рассказал о стремительном развитии технологий, расширении доступа к цифровым финансовым услугам, что имеет важные последствия для экономического роста и развития. 

Преодолевая зевоту, мы двинулись дальше.

«Виртуальные активы и технология блокчейн могут способствовать более дешевым и быстрым электронным переводам, и ряд участников инвестируют в эту технологию. Мы стали свидетелями появления новых нерегулируемых пространств, таких как виртуальные активы. FATF признает значительные преимущества, которые инновации, такие как блокчейн, могут принести финансовой системе и экономике в целом - они способны сделать определенные финансовые услуги более дешевыми и быстрыми, а также более доступными для населения  – бодро изрек Президент FATF с непроизносимым именем.

Мы приободрились, заказали попкорн и решили пополнить биткойн кошелек. В это время Мистер Президент перешел к угрозам.

«Цифровая эра и новые технологии также означают новые угрозы. Виртуальные активы создают серьезные риски отмывания денег и финансирования терроризма, которыми преступники и террористы могут воспользоваться и которые они уже эксплуатируют. Мы были свидетелями случаев отмывания денег и финансирования терроризма с использованием виртуальных активов, а также попыток использования виртуальных активов для уклонения от санкций ООН».

«Анонимность, обеспечиваемая виртуальными активами, используется серьезными преступниками. Они использовались для выплаты вознаграждения членам организованных преступных групп»…

«Объемы и темпы операций сами по себе являются проблемой. Мы говорили о выявлении подозрительной активности, такой как нахождение иголки в стоге сена; ну, стог сена становится все больше и больше и постоянно движется. Это усложнит нашу работу, если мы сами не сможем лучше использовать технологии, чтобы они работали на нас».

«Наша задача заключается в том, чтобы обеспечить соответствие выявленных рисков существующим надлежащим механизмам контроля» – посетовал Xiangmin Liu.

Это мы уже слышали, расскажи лучше про обмен криптовалют или как купить биткоин с банковской карты – но уважаемый Президент нас проигнорировал, и продолжил.  

В июне 2019 FATF выдало «Руководство по риск-ориентированному подходу при осуществлении операций с виртуальными активами» (Guidance for a risk-based approach virtual assets and virtual asset service providers) согласно которому операции с виртуальными активами, а также деятельность провайдеров услуг с виртуальными активами теперь подпадает под требования FATF.

Вечер перестал быть томным.

Основной принцип указанного Руководства заключается в том, что провайдеры услуг с виртуальными активами подпадают под требования FATF в сфере регулирования, лицензирования, регистрации и контроля. Такие провайдеры должны принимать превентивные меры, включая процедуры KYC, вести учет, а также выявлять подозрительную деятельность и сообщать о ней компетентным органам. Они также должны быть подвергнуты целому ряду санкций в случае несоблюдения своих обязательств.

Соответствующие национальные органы власти теперь должны будут разработать институциональную, правовую, нормативную и надзорную базу для обеспечения полного выполнения требований FATF на национальном уровне.

Что касается цифровых активов, это будет серьезной проблемой, поскольку деятельность  провайдеров в сфере виртуальных активов все еще не регулируются в большинстве юрисдикций, а культура соблюдения нормативных требований в данном секторе еще только формируется или вообще отсутствует.

Далее Президент FATF рассказал о своей новой инициативе по созданию Форума супервайзеров (Supervisors’ Forum), на который соберутся финансовые и профессиональные супервайзеры со всего мира, чтобы обсудить возможность использования новых технологий, но мы уже его не слушали.

Мы начали исступленно листать Guidance в поисках определения «провайдер услуг с виртуальными активами»  и вот что там нашли.

Провайдер услуг с виртуальными активами  - любое физическое или юридическое лицо, на которое не распространяются другие Рекомендации и которое осуществляет одну или несколько из следующих видов деятельности или операций от имени или по поручению другого физического или юридического лица:

·       обмен между виртуальными активами и фиатными валютами;

·       обмен между виртуальными активами;

·       передача виртуальных активов; и

·       хранение и/или администрирование виртуальных активов или инструментов, обеспечивающих контроль над виртуальными активами;

·       участие и предоставление финансовых услуг, связанных с предложением эмитента и/или продажей виртуального актива.

А какая же судьба ждет разработчиков некастодиальных криптокошельков типа Trustee Wallet? – закономерно поинтересовались мы и трясущимися руками продолжили скроллить Guidance.

Для квалификации субъекта  в качестве «провайдера услуг с виртуальными активами»  ключевое значение имеет предоставление услуг по обмену и передаче виртуальных валют. В частности, под это понятие подпадают провайдеры кастодиальных криптокошельков, например, те, которые хранят активы и/или осуществляют контроль над кошельками, и/или личными ключами других физических или юридических лиц.

Мы обязательно будем углубляться в изучение данные вопросов, а сейчас выделим ключевые нововведения «Руководства по риск-ориентированному подходу при осуществлении операций с виртуальными активами», виданного FATF в июне 2019:

· в Глоссарии FATF появились новые дефиниции - «виртуальные активы» (virtual asset) и «провайдер услуг с виртуальными активами» (virtual asset service provider).

· указаны ключевые виды деятельности с виртуальными активами, подпадающие под стандарты FATF;

· провайдеры услуг с виртуальными активами классифицируются как финансовые учреждения в части соблюдения требования по внедрению инструментов AML и CFT;

· провайдеры услуг с виртуальными активами подлежат лицензированию и регистрации. Следует отметить, что национальным законодательством каждой из стран должны быть  приняты лицензионные условия, а также санкции за осуществление такой деятельности без лицензии;

· подчеркивается, что стандарты FATF применяются как к операциям между виртуальными активами и фиатными средствами, так и к операциям по обмену виртуальных активов;

· провайдеры таких услуг должны применять KYC-процедуры, при этом  обеспечивая хранение и актуализацию документов, информации, полученных в ходе таких процедур.  Причем для этих целей недостаточно использования технологии блокчейн;

· определение того, подпадает ли лицо под определение провайдера услуг с виртуальными активами в обязательном порядке должно включать функциональный анализ  работы сервиса/платформы;

· в национальное законодательство  должны быть имплементированы соответствующие санкции за несоблюдение AML и CFT требований таких провайдеров. Все вышеуказанные требования должны быть внедрены странами, которые применяют  стандарты FATF в течении одного года.

 

Похожие статьи

Биткоин | Что такое Биткоин?

Заболел ребенок? Потерял все сбережения? Босс совсем озверел? Не беда! Приложи немножко блокчейна, посыпь сверху эфиром и наутро все пройдет. Блокчейн это...

Где и как обменять биткоин?

Никто не решит за вас вопрос: где и как обменять биткоин –  даже мы. Но наша задача - максимально детально осветить особенности, подводные камни, позитивные...

Биткоин кошелек

В этой статье Вы сможете детально ознакомиться с тем, что такое биткоин кошелек и какие его виды являются безопасными для использования. Так что, заварите...