Що день прийдешній нам готує: новинки FATF-2019 в сфері регулювання віртуальних активів

Luda Kukuetu
23.09.2019

Наближався легкий вересневий вечір. Закривши поточні девелоперські баги і вирішивши більшість нагальних питань, в тому числі зі сфери - який біткоін гаманець вибрати, команда Trustee Wallet традиційно вирішила доторкнутися до прекрасного - знань.

Цього разу під наш приціл потрапив - ні багато, ні мало! - новий президент FATF (міжурядової організації по боротьбі з відмиванням «брудних» грошей) з його останньою надихаючою лекцією від 10 вересня 2019 на тему порятунку Всесвіту за допомогою використання інноваційних тулзів.

На початку своєї промови пан Xiangmin Liu - тільки не питайте нас, як розшифровується його ім'я - розповів про стрімкий розвиток технологій, розширення доступу до цифрових фінансових послуг, що має важливі наслідки для економічного розвитку.

Позіхаючи, ми читали далі.

«Віртуальні активи і технологія блокчейн можуть сприяти більш дешевим і швидким електронним переказам, і ряд учасників інвестують в цю технологію. Ми стали свідками появи нових нерегульованих просторів, таких як віртуальні активи. FATF визнає значні переваги, які блокчейн, може принести фінансовій системі і економіці в цілому - вони здатні зробити певні фінансові послуги дешевшими і швидкими, а також більш доступними для населення - бадьоро промовив Президент FATF з невимовним ім'ям.

Ми підбадьорилися, замовили попкорн і вирішили поповнити біткойн гаманець. В цей час Містер Президент перейшов до погроз.

«Цифрова ера і нові технології також означають нові загрози. Віртуальні активи створюють серйозні ризики відмивання грошей і фінансування тероризму, якими злочинці і терористи можуть скористатися і які вони вже експлуатують. Ми були свідками випадків відмивання грошей і фінансування тероризму з використанням віртуальних активів, а також спроб використання віртуальних активів для ухилення від санкцій ООН ».

«Анонімність, що забезпечується віртуальними активами, використовується серйозними злочинцями. Вони використовувалися для виплати винагороди членам організованих злочинних груп »..

«Обсяги і темпи операцій самі по собі є проблемою. Ми говорили про виявлення підозрілої активності, такої як знаходження голки в стозі сіна; ну, стіг сіна стає все більшим і більшим і постійно рухається. Це ускладнить нашу роботу, якщо ми самі не зможемо краще використовувати технології, щоб вони працювали на нас ».

«Наше завдання полягає в тому, щоб забезпечити відповідність виявлених ризиків існуючим належним механізмам контролю» - поскаржився Xiangmin Liu.

Це ми вже чули, розкажи краще про обмін криптовалют  або як купити біткоін  з банківської карти - але шановний Президент нас проігнорував, і продовжив.

У червні 2019 FATF видало «Керівництво по ризик-орієнтованому підходу при здійсненні операцій з віртуальними активами» (Guidance for a risk-based approach virtual assets and virtual asset service providers) згідно з яким операції з віртуальними активами, а також діяльність провайдерів послуг з віртуальними активами тепер підпадає під вимоги FATF.

Ми оживились.

Основний принцип у згаданому Посібнику полягає в тому, що провайдери послуг з віртуальними активами підпадають під вимоги FATF в сфері регулювання, ліцензування, реєстрації та контролю. Такі провайдери повинні вживати превентивних заходів, включаючи процедури KYC, вести облік, а також виявляти підозрілу діяльність і повідомляти про неї компетентним органам. Вони також повинні бути піддані цілому ряду санкцій в разі недотримання своїх обов'язків.

Відповідні національні органи влади тепер повинні будуть розробити інституційну, правову, нормативну та наглядову бази для забезпечення повного виконання вимог FATF на національному рівні.

Що стосується цифрових активів, це буде серйозною проблемою, оскільки діяльність провайдерів в сфері віртуальних активів все ще не регулюються в більшості юрисдикцій, а культура дотримання нормативних вимог в даному секторі ще тільки формується або взагалі відсутня.

Далі Президент FATF розповів про свою нову ініціативу по створенню Форуму супервайзерів (Supervisors Forum), на який зберуться фінансові та професійні супервайзери з усього світу, щоб обговорити можливість використання нових технологій, але ми вже його не слухали.

Ми почали несамовито перегортати Guidance в пошуках визначення «провайдер послуг з віртуальними активами» і ось що там знайшли.

Провайдер послуг з віртуальними активами - будь-яка фізична або юридична особа, на яке не поширюються інші Рекомендації і яке здійснює одну або декілька з наступних видів діяльності або операцій від імені або за дорученням іншої фізичної або юридичної особи:

· Обмін між віртуальними активами і фіатними валютами;

· Обмін між віртуальними активами;

· Передача віртуальних активів; і

· Зберігання та / або адміністрування віртуальних активів або інструментів, що забезпечують контроль над віртуальними активами;

· Участь і надання фінансових послуг, пов'язаних з пропозицією емітента та / або продажем віртуального активу.

А яка ж доля чекає розробників некастодіальних криптогаманців типу Trustee Wallet? - закономірно поцікавилися ми і тремтячими руками продовжили скролити Guidance.

Для кваліфікації суб'єкта як «провайдера послуг з віртуальними активами» ключове значення має надання послуг з обміну та передачі віртуальних валют. Зокрема, під це поняття підпадають провайдери кастодіальних криптогаманців, наприклад, ті, які зберігають активи і / або здійснюють контроль над гаманцями, і / або особистими ключами інших фізичних або юридичних осіб.

Ми обов'язково будемо заглиблюватися у вивчення даних питань, а зараз виділимо ключові нововведення «Керівництва по ризик-орієнтованому підходу при здійсненні операцій з віртуальними активами», виданого FATF в червні 2019:

· В Глосарії FATF з'явилися нові дефініції - «віртуальні активи» (virtual asset) і «провайдер послуг з віртуальними активами» (virtual asset service provider).

· Вказано ключові види діяльності з віртуальними активами, які підпадають під стандарти FATF;

· Провайдери послуг з віртуальними активами класифікуються як фінансові установи в частині дотримання вимог щодо впровадження інструментів AML і CFT;

· Провайдери послуг з віртуальними активами підлягають ліцензуванню та реєстрації. Слід зазначити, що національним законодавством кожної з країн повинні бути прийняті ліцензійні умови, а також санкції за здійснення такої діяльності без ліцензії;

· Підкреслюється, що стандарти FATF застосовуються як до операцій між віртуальними активами і фіатними валютами, так і до операцій з обміну віртуальних активів;

· Провайдери таких послуг повинні застосовувати KYC-процедури, при цьому забезпечуючи зберігання та актуалізацію документів, інформації, отриманих в ході таких процедур. Причому для цих цілей недостатньо використання технології блокчейн;

· Визначення того, чи підпадає особа під визначення провайдера послуг з віртуальними активами в обов'язковому порядку має включати функціональний аналіз роботи сервісу / платформи;

· В національне законодавство повинні бути імплементовані відповідні санкції за недотримання AML і CFT вимог таких провайдерів. Всі вищевказані вимоги повинні бути впроваджені країнами, які застосовують стандарти FATF протягом одного року.


 

Схожі статті